Bästa Mikrolån 2024 - Jämför Räntor & Hitta Billigaste Mikrolånet

Vad är mikrolån?

Ett mikrolån är ett mindre lån som kan betalas ut snabbt, ibland omedelbart. Återbetalningstiden för dessa lån är ofta kortare än för andra lånetyper, och räntan är vanligtvis mycket högre jämfört med större lån som privatlån och bostadslån. Detta beror främst på att mikrolån är utan säkerhet, vilket innebär att långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till dig.

Beloppen för mikrolån ligger vanligtvis mellan 1 000 och 50 000 kronor, men dessa gränser kan variera något beroende på långivaren. Hur mycket du kan låna beror också på din ekonomiska situation och kreditvärdighet.

Ett mikrolån kan vara ett alternativ om du snabbt behöver pengar för en oväntad utgift och inte har tillräckligt med egna medel. Det är dock viktigt att aldrig använda ett mikrolån för att betala av ett annat lån, då detta kan leda till att du hamnar i en skuldfälla.

Mikrolån har generellt sett lägre krav än andra lån, vilket kan göra dem lättare att få. Trots detta är det viktigt att du som låntagare är säker på att du kan betala tillbaka lånet inom den avtalade tiden och att din ekonomi tillåter detta.

Vad krävs för att få mikrolån?

• Du måste vara minst 18 år gammal, även om vissa långivare kan ha högre ålderskrav.

• Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer.

• Vanligtvis behöver du ha en viss inkomst varje månad eller år, men minimikraven kan variera mellan olika långivare.

• Du måste vara fri från skulder hos Kronofogden.

• Du behöver ha en viss inkomst per månad eller år.

• Din kreditvärdighet måste bedömas som tillräckligt bra för att klara av lånekostnaderna.

Kan man få mikrolån trots betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att få ett mikrolån även om du har betalningsanmärkningar, men det kan vara svårare att få din ansökan godkänd och dina alternativ kan bli begränsade. Många långivare är restriktiva med att bevilja lån till personer med anmärkningar, särskilt om det rör sig om större belopp. Betalningsanmärkningar kan vara resultatet av tillfälliga betalningssvårigheter eller mer allvarliga problem med att betala räkningar.

Betalningsanmärkningar påverkar ditt kreditbetyg negativt, vilket innebär att långivaren ser en ökad risk i att du kanske inte kommer att kunna återbetala lånet. Därför kan du räkna med att få en högre ränta som kompensation för den ökade risken.

Långivare som beviljar mikrolån trots betalningsanmärkning

Såhär ansöker du om mikrolån

1. Fyll i ansökan på långivarens webbplats: Börja med att ange hur mycket du vill låna och vilken återbetalningstid du önskar. Därefter fyller du i dina personuppgifter och information om din inkomst. Om du ansöker tillsammans med en medsökande, lägg till den personens uppgifter också. Du kommer oftast att behöva identifiera dig med BankID innan du skickar in ansökan.

2. Vänta på svar från långivaren: Långivaren granskar din ansökan och gör en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Vanligtvis får du besked inom ett dygn. Om din ansökan godkänns kommer du att få ett låneerbjudande från långivaren.

3. Få pengarna utbetalade: Om du accepterar erbjudandet skriver du under låneavtalet och skickar det tillbaka till långivaren. Efter att avtalet har godkänts, brukar pengarna överföras till ditt konto inom 1–3 bankdagar. Utbetalningstiden kan variera beroende på långivaren och din bank.

Mikrolån kan vara högkostnadskrediter

Många mikrolån klassificeras som högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva räntan är minst 30 procentenheter högre än referensräntan. Den maximala nominella räntan för högkostnadskrediter är satt till 40 procent över referensräntan.

Vid förseningar med betalningar får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, vilken för högkostnadskrediter kan vara upp till 40 procent över referensräntan. Däremot är andra påminnelseavgifter och inkassokostnader tillåtna, men de omfattas av det så kallade kostnadstaket.

Kostnadstak för högkostnadskrediter

Kostnadstaket innebär att du maximalt kan bli skyldig att betala ett belopp som motsvarar det dubbla av ditt ursprungliga lån. Om du lånar 15 000 kronor, får de totala kostnaderna för lånet, inklusive räntor och avgifter, inte överstiga 30 000 kronor. Detta skyddar dig från att skulden växer okontrollerat.

När du överväger att ta ett mikrolån, var medveten om de höga räntorna och kostnaderna som kan tillkomma. Se till att du har en plan för att återbetala lånet inom den avtalade löptiden för att undvika extra kostnader och risken för att hamna i en skuldfälla.

Kan man få mikrolån utan UC?

Ja, det är möjligt att ansöka om mikrolån utan att använda UC (Upplysningscentralen). För mindre lån, som mikrolån eller kontokrediter, erbjuder flera långivare kreditupplysningar via andra företag, som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

När det gäller mer traditionella mikrolån eller privatlån med högre belopp är det dock oftast svårt att hitta långivare som inte använder UC.

Långivare som beviljar mikrolån utan UC

Vilket mikrolån har lägst ränta just nu?

Northmill erbjuder för närvarande den lägsta räntan på mikrolån. Den annonserade räntan för ett mikrolån är 7,90–25,90 %, men den genomsnittliga räntan som kunderna faktiskt betalar är oftast lägre.

När bör man undvika mikrolån?

Det är viktigt att undvika att ta lån om det finns en risk att du inte kan betala tillbaka dem i tid, till exempel om du saknar inkomst eller redan har flera skulder.

Ett mikrolån bör endast övervägas om du verkligen behöver det och är säker på att din ekonomiska situation är tillräckligt stabil för att klara av lånekostnaderna. Se till att du har en klar plan för hur du ska hantera återbetalningen innan du ansöker om lån.

Sammanfattning Bästa Ränta Mikrolån 2024