Bästa Renoveringslån 2024 - Jämför Räntor & Hitta Billigaste Renoveringslånet

Vad är renoveringslån?

Ett renoveringslån är ett lån som används för att finansiera renoveringar av bostaden. Det är oftast ett privatlån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver pantsätta något för att få lånet beviljat. Renoveringslån kan användas för att finansiera allt från mindre renoveringar av kök och badrum till större projekt som tillbyggnader och ombyggnader av hela bostaden. Lånebeloppet kan variera från några tusen till flera hundra tusen kronor, beroende på långivarens villkor och din ekonomiska situation.

Två typer av renoveringslån

När du planerar att renovera din bostad finns det två huvudsakliga lånealternativ att överväga:

Utöka bolånet: Du kan välja att baka in renoveringskostnaden i ditt befintliga bolån.

Ta ett lån utan säkerhet: Du kan även välja att ta ett lån utan säkerhet, ofta kallat blancolån eller privatlån, för att finansiera din renovering.

Baka in renoveringslånet i bolånet (med säkerhet)

Detta innebär att du utökar ditt befintliga bolån för att täcka kostnaderna för renoveringen. Om belåningsgraden på din bostad är under 85 procent kan du utöka ditt bolån för renoveringen. Men om belåningsgraden redan är 85 procent eller högre kan du inte utöka bolånet ytterligare, om du inte väntar fem år och sedan omvärderar bostaden för att se om värdet har ökat, vilket kan sänka belåningsgraden och möjliggöra en utökning av bolånet.

Privatlån till renovering (utan säkerhet)

Om du inte kan utöka ditt bolån finns alternativet att ta ett privatlån, även kallat blancolån eller lån utan säkerhet. Detta innebär att du lånar pengar utan att lämna något som säkerhet. Dessa lån har oftast högre ränta än bolån eftersom de inte är knutna till en säkerhet, men de kan vara ett bra alternativ om du inte har möjlighet att belåna din bostad ytterligare.

De flesta kan ansöka om ett renoveringslån utan säkerhet eftersom det liknar ett vanligt privatlån. En fördel med dessa lån är att du kan betala tillbaka hela beloppet när som helst under löptiden. Ett lån utan säkerhet kan också vara ett bra alternativ om du inte kan utöka ditt bolån men ändå behöver låna pengar för renovering.

Så mycket kostar ett renoveringslån per månad

Månadskostnaden för ett renoveringslån beror på flera faktorer, inklusive lånebeloppet och den ränta du har på lånet. Kostnaden varierar också beroende på vilken typ av lån du väljer att ta.

Kostnad för renoveringslån med säkerhet

När du tar ett renoveringslån med säkerhet innebär det att du utökar ditt befintliga bolån. Därför blir kostnaden för lånet beroende av den ränta och de villkor du har på ditt nuvarande bolån. Detta är dock inte möjligt om din bostad redan är belånad upp till 85 procent av dess värde.

Om du har utrymme att utöka ditt bolån för att finansiera en renovering, får du vanligtvis en lägre ränta än vad ett lån utan säkerhet skulle kosta. Därför är det oftast mer fördelaktigt att utöka bolånet om du har möjlighet.

Det är även viktigt att notera att en utökning av bolånet med ett renoveringslån innebär att du behöver amortera mer. Detta kan leda till en högre månadskostnad, beroende på hur mycket du väljer att utöka lånet.

Kostnad för renoveringslån utan säkerhet

Du kan enkelt beräkna månadskostnaden för ett renoveringslån utan säkerhet genom att använda lånebeloppet, räntan och eventuella andra återkommande avgifter. Genom att göra en sådan beräkning kan du få en klar bild av vad ett lån utan säkerhet skulle kosta dig varje månad.

Renoveringslån för att öka bostadens värde

Många genomför renoveringar med målet att höja värdet på sin bostad. En lyckad renovering kan vid en omvärdering resultera i en lägre belåningsgrad, vilket i sin tur kan leda till ett billigare bolån och minskad totalkostnad för bostaden.

Dock kan ett renoveringslån snabbt bli omfattande, särskilt om fastigheten har stort behov av uppgraderingar. Om du planerar att renovera för att öka bostadens marknadsvärde, kan det vara klokt att konsultera en mäklare. Mäklaren kan ge dig insikter om vilka renoveringar som sannolikt ökar värdet och om investeringen är ekonomiskt försvarbar.

Undvik halvfärdiga renoveringar – planera renoveringslån noga

När du tar ett lån för att finansiera renoveringen, är det viktigt att tänka på att det inte bara är själva renoveringskostnaderna som påverkar din ekonomi, utan också lånets ränta och andra avgifter.

Viktigt att tänka på! Ett lån som är integrerat med ditt bolån har ofta en lägre ränta än ett lån utan säkerhet.

Innan du beslutar dig för att ta ett renoveringslån, gör en noggrann bedömning av din ekonomiska situation. Säkerställ att lånet täcker hela projektet, så att du inte står med en halvfärdig renovering som sällan ökar bostadens värde och kan göra det svårt att få ytterligare lån.

Renoveringslån för ditt egna välbefinnande

Många tar ett renoveringslån för att maximera bostadens värde inför en försäljning. Men det finns andra starka skäl att renovera, som att skapa ett hem som bättre motsvarar dina egna behov och önskemål.

Du kan välja att renovera för att bostaden ska bli mer funktionell eller estetiskt tilltalande för dig och din familj. Det kan vara allt från små förbättringar till större ombyggnader som gör bostaden mer trivsam.

Det finns inga strikta regler för hur en renovering måste genomföras med ett renoveringslån. Du behöver inte anlita en firma, och du har friheten att utföra arbetet själv om du föredrar det. Även om det kan vara mer kostnadseffektivt att göra jobbet själv, kan det vara svårt att förutse den totala kostnaden. Genom att anlita en professionell firma kan du få exakta offerter och bättre kontroll över budgeten.

Vad krävs för att få renoveringslån?

• Du måste vara minst 18 år gammal, men vissa långivare kan kräva en högre ålder.

• Du behöver vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer.

• Din inkomst måste uppfylla långivarens krav, vilket kan variera beroende på lånebeloppet.

• Du ska inte ha några pågående skulder hos Kronofogden.

• Din kreditvärdighet bedöms av långivaren, och den måste vara tillräckligt god för att klara av lånet.

• För vissa typer av renoveringslån kan säkerhet i form av pant i bostaden krävas.

Kan man få renoveringslån trots betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att få ett renoveringslån även om du har betalningsanmärkningar, men det kan vara mer utmanande att få ansökan godkänd och dina valmöjligheter kan bli mer begränsade. Många långivare är försiktiga med att bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar, särskilt om det rör sig om större belopp. Anmärkningarna kan bero på tidigare ekonomiska svårigheter eller andra problem med att betala skulder i tid.

Betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet negativt, vilket innebär att långivaren kan se en ökad risk i att låna ut pengar till dig. Som en följd av detta kan du förvänta dig en högre ränta på renoveringslånet, för att kompensera för den ökade risken.

Långivare som beviljar privatlån trots betalningsanmärkning

Kan man få renoveringslån utan kreditupplysning?

Ja, det är möjligt att ansöka om renoveringslån utan att använda UC (Upplysningscentralen). För mindre lån, som snabblån eller kontokrediter, erbjuder flera långivare kreditupplysningar via andra företag, som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

När det gäller mer traditionella renoveringslån eller renoveringslån med högre belopp är det dock oftast svårt att hitta långivare som inte använder UC.

Långivare som beviljar renoveingslån utan UC

Vilket renoveingslån har lägst ränta just nu?

Enkelfinans erbjuder för närvarande den lägsta räntan på renoveingslån. Den annonserade räntan för ett renoveingslån är 5,07–33,46 %, men den genomsnittliga räntan som kunderna faktiskt betalar är oftast lägre.

När bör man undvika renoveringslån?

Det är viktigt att undvika att ta ett renoveringslån om det finns en risk att du inte kan betala tillbaka det i tid, till exempel om din inkomst är osäker eller om du redan har flera skulder att hantera.

Ett renoveringslån bör endast övervägas om renoveringen verkligen är nödvändig och om din ekonomiska situation är tillräckligt stabil för att klara av både lånekostnaderna och eventuella oförutsedda utgifter. Det är viktigt att ha en genomtänkt plan för återbetalningen och att noga överväga om lånet är det bästa alternativet för dig innan du ansöker.

Sammanfattning Bästa Ränta Renoveringslån 2024